不動産投資の融資先の選び方｜初心者が銀行を探す正しい順番

はじめての不動産投資──。

「物件を買って家賃収入を得たい」と思っても、最初にぶつかる壁が“融資”です。

自己資金だけでは買えない不動産を、どうやって買うのか？そのカギを握るのが銀行からの融資です。

「でも…銀行から何千万円も借りるなんて怖い」「どこに相談したらいいの？」「審査に落ちたらどうしよう」──そんな不安を感じている方にこそ、ぜひ読んでいただきたい内容です。

この記事では、初心者が最初の一歩を踏み出すために知っておきたい、銀行選びの基本と戦略を、実務経験に基づいてわかりやすく解説します。

融資はレバレッジをかける“エンジン”

例えば自己資金1000万円で年5%の運用をした場合、年間の利益は50万円。でも、融資を使って5000万円の物件を買えれば、家賃収入は年間250万円になります（単純計算）。

もちろん返済はありますが、自己資金に対するリターン（＝レバレッジ）は飛躍的に上がります。

だからこそ、不動産投資では「どんな物件を買うか」と同じくらい「どこからどう借りるか」が重要になります。

「借金なんてしたことない」

「どの銀行に行けばいいのか全然わからない」

「そもそも、こんな自分でも貸してくれるのか…？」

そんな不安、よくわかります。実際、融資の世界は少し閉じていて、情報も表に出にくく、ネットにある情報も古かったり不正確だったりすることが多いのが現実です。

でも大丈夫です。

正しい選び方・探し方を知っていれば、誰でも融資の道は開けます。

銀行は誰にでも貸してくれるわけではありません。同じ属性・同じ物件でも、先によって出してくる条件は全然違います。

紹介があれば理想ですが、そんな人ばかりではありません。新規で相談に行くなら、以下の順番で探すのが現実的です。

基本の考え方は「条件が良い銀行から順に狙う」。そのうえで、自分の属性や物件内容に合わせて、現実的に融資の可能性が高い先を選んでいく作業です。

正直、普通に断られることもよくあります。だからこそ、最初に知識を入れておくことが大切なんです。

銀行を選ぶ際は、個別の名前で探す前に、まず**「金融機関のタイプごとの特徴」**を押さえておきましょう。

不動産投資でよく使われるのは、都市銀行（メガバンク）、地方銀行、信用金庫・信用組合、ネット銀行・ノンバンク、そして政府系金融機関です。

それぞれ「対応エリア」「条件（金利や融資期間の総合評価）」「審査基準」に大きな違いがあります。

まずは、全体像をざっくり把握しておきましょう。

金融機関	エリア	条件（金利・融資期間の総合評価）	審査基準	備考
都市銀行	全国	◎	非常に厳しい	属性次第で超高条件も
地方銀行	原則、支店のある地域	◯	厳しい	エリアが重要
信用金庫・信用組合	本店のある地域	△	やや緩い	エリアが重要
ネット銀行・ノンバンク	全国（一部制限あり）	×	緩い	築古や違法建築も柔軟に対応
政府系金融機関	ほぼ全国	◯	やや緩い	少額・短期だが、物件次第で効果的